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    標準倉單銀行抵押貸款有什么特點及優勢?

    發布日期:2022-03-11  瀏覽量:

      之前給大家介紹過期貨交割中的標準倉單銀行抵押貸款業務一些知識,有部分期貨交易者對這個業務的特點和優勢還不太了解,今天來給大家普及一下。

      一、標準倉單銀行抵押貸款的特點

      1、從本質上講,標準倉單質押貸款屬于倉單質押貸款的一種,只是質押標的物為標準倉單而已。

      2、由于標準倉單本身的特點,以及在產品設計時考慮了市場需求因素而對傳統操作模式有所調整,因此標準倉單質押貸款相對于非標準倉單質押貸款而言,更易控制風險,也更貼近市場。

    標準倉單銀行抵押貸款業務

      二、標準倉單質押貸款具有以 下四大優勢:

      1、安全性.標準倉單是期貨市場的產物,其標準化程度高,并由期貨交易所對標準倉單的生成、流通、管理、市值評估、風險預警和對應商品的存儲 (對指定交割倉庫的資格認定、日常管理)等進行嚴格的監管.銀行可以直接利用或借鑒期貨交易所這些規范的管理機制控制信貸資金風險.而且,期貨交易所對標準倉單項下的商品品質有較高的要求,以及嚴格的質檢系統,使得標準倉單具有很好的變現能力.因此,相對于普通倉單質押貸款而言,標準倉單質押貸款更具安全性.也可基本排除人們對標準倉單質押貸款存在的"信貸資金違規進入期貨市場"的顧慮:一方面,在貸款資金用途上,已明確規定"貸款資金須用于企業的正常生產經營活動".另一方面,根據期貨交易所相關規則,標準倉單可以在期貨交易所質押抵作保證金,且相對于銀行質押貸款來說,其辦理手續和相關費用更為簡單和低廉,因此申貸客戶不存在用信貸資金做期貨交易的直接內在需求.

      2、時效性.為了滿足客戶對貸款時效性的要求,對借款人核定可循環使用信用額度,以簡化貸款審批程序,使借款人能夠便捷地使用貸款.同時,考慮到標準倉單質押貸款風險的可控性,農行可適當降低對申請可循環使用信用的借款人的信用等級標準。

      3、實用性.由于是短期流動資金貸款,若貸款到期時客戶無法做到資金及時回籠將使銀行貸款面臨逾期的風險.若客戶在貸款未到期前,需要在期貨交易所交割出貨但又沒有足夠的資金贖回質押倉單時,銀行可通過與該客戶及其期貨經紀公司簽訂《三方協議》的方式,先釋放標準倉單,即將倉單解凍、恢復為流通狀態,并委托期貨經紀公司持標準倉單到期貨交易所進行交割,然后由該期貨經紀公司將交割回籠資金劃入客戶在銀行開立的存款賬戶,優先用于歸還銀行的貸款本息.這樣做,不但有利于更好地滿足客戶對銀行短期流動資金貸款的切實市場需求,也有利于銀行規避貸款逾期的風險。

      4、聯動性.從某種意義上講,標準倉單質押貸款的客戶是銀行與期貨經紀公司共同的客戶,該項貸款產品的推出,不但能夠有效的拓展銀行的市場領域,促進金融創新,而且還能吸引客戶及其期貨經紀公司將期貨交易保證金賬戶轉入銀行,從而帶動銀行期貨交易結算等中間業務的發展,提高綜合競爭力。

      以上就是對期貨開戶中關于期貨標準倉單質押特點及優勢相關知識總結,希望對想期貨開戶的投資者有所幫助。

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